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民生銀行:聚力改革轉型 建設標桿銀行
時間:2019-06-06 10:12:45 來源: 未知 我要投搞

初夏時節,金陵大地萬物欣榮,六朝古都生機盎然。

5月28日,以“再出發,攀登高峰”為主題的“2019中國民生銀行營銷峰會”在南京隆重舉行,中國民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春等全部行領導,以及總行各部室、各分行負責人和各業務條線精英共計600余人濟濟一堂,暢談新思路,共謀新發展,再攀新高峰。

“2019年是新中國成立70周年,也是民生銀行改革轉型的關鍵之年。”洪崎表示,隨著經濟金融環境發生深刻變化,全體民生人要以堅如磐石的信心、只爭朝夕的勁頭、堅韌不拔的毅力,堅定堅決地推進改革轉型,致力于將民生銀行建設成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行。

全面落實戰略定位

謀定而后動,轉型早綢繆。

自1996年成立以來,民生銀行始終重視戰略引領,并且根據內外部形勢變化,科學制定戰略規劃,強化戰略執行,在激烈的市場競爭中實現跨越發展,成長為一家資產總額6萬億元、凈資產逾4300億元、分支機構近2800家、員工超過5.8萬人的大型商業銀行。

隨著中國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,民生銀行因勢而變,順勢而謀,加快了戰略轉型步伐。2015年6月,民生銀行啟動“鳳凰計劃”,推動全行業務發展方式和經營管理模式轉型。到2017年底,鳳凰計劃30個項目全面完成并取得了預期成效。

2018年初,民生銀行董事會在鳳凰計劃核心成果基礎上,借鑒國際領先實踐,審議通過《改革轉型暨三年發展規劃方案》,明確了“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰略定位,全面推進改革轉型落地實施,推動全行高質量、高效益發展。

一年多來,民生銀行的各項工作都圍繞戰略定位、改革轉型展開,進展順利,成效顯著,經營特色和競爭優勢開始顯現。

在“民營企業的銀行”方面,民生銀行的民企服務全面提質、提速、提效。2018年,該行累計發放民企貸款1.37萬億元,占累計發放對公貸款的66.74%;截至2018年末,民企貸款占對公貸款的比重達55%。基于23年來一以貫之服務民營企業的經驗,以及新時期民營企業的經營特點和發展趨勢,民生銀行制定了完整的民企服務規劃:在客戶選擇上,聚焦戰略、生態、潛力和基礎四大民企客群,進行分層服務;在產品服務上,完善“場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、個性化的企業家服務、便捷化的線上銀行、綜合化的財富管理”五大產品體系,打造特色服務模式。“民營企業的銀行”戰略顯著提升了公司業務競爭力:2018年,該行新發放人民幣對公貸款利率居可比股份制銀行前列;本外幣及人民幣對公存款年增在股份制銀行中均居第二位;2018年末,該行對公客戶總數位列股份制銀行第一,增量位居股份制銀行第二。

小微企業占民營企業的絕大多數,小微金融服務是民生銀行的金字招牌。2018年,民生銀行加速推進“小微金融3.0”模式深化實施,加大對小微金融轉型發展的科技支撐力度,持續提升客戶服務差異化、精細化以及風險管理全面化、服務團隊專業化水平。2018年末,民生銀行小微企業貸款余額4069.38億元,比上年末增長13.31%。小微金融模式升級帶來了資產質量的顯著提升,2016年以來,該行新發放的小微貸款不良率為0.19%,逾期率為0.42%。

在“科技金融的銀行”方面,民生銀行堅持“數據+技術”雙輪驅動,發力科技金融。組建民生科技公司,以金融云為紐帶,為母行客戶提供“科技+金融”綜合生態服務;自主研發國內領先的分布式核心系統,可服務億級客戶和百億元成交量;投產全球現金管理二期,上線應收賬款流轉平臺“民信易鏈”及零售綜合金融服務平臺“場景倉庫”,率先推出“遠程銀行”,首創“民生通行證”移動端統一入口,推出首款零門檻智能投顧產品,成為首批票交所全直連成員、首批央行科技金融試點直銷銀行等,充分彰顯了領先的科技競爭力。

在“綜合服務的銀行”方面,民生銀行加快業務多元化布局,推動各業務板塊間、各經營機構間、母行和附屬公司之間的交叉銷售與協同,為客戶提供“融資+融智+融商”綜合化金融服務。各附屬公司——民生金融租賃、民生加銀基金、民銀國際的各項業務健康發展。根據新的監管要求和綜合經營趨勢,民生銀行董事會還相繼通過決議,決定發起設立資產管理子公司和金融資產投資公司,持續提升綜合金融競爭力。

“民生銀行堅定民企戰略的初心不改,在三大戰略中將服務民營企業擺在首要位置。”洪崎表示,“科技金融的銀行”,是指充分運用高科技手段,提升服務效率、降低運營成本;“綜合服務的銀行”,是指提升服務質量、優化客戶體驗,二者都是為了給廣大民企提供更優質的產品服務,帶來更多的便捷實惠。

扎實踐行民企戰略

“作為全國第一家主要由民營資本發起設立的全國性股份制商業銀行,民生銀行與民營企業同根同源,始終與民營企業同舟共濟、攜手前行。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示,該行成立23年來,堅持民企戰略不動搖,不斷創新體制機制和商業模式,持續提升民企服務專業化能力,塑造了民企服務的品牌特色和先發優勢,贏得了廣大民營企業的認同和好評。

經過長期不懈的創新探索和優化提升,民生銀行形成了獨具特色的民企戰略實施思路:在與客戶達成戰略認同的基礎上,深度識讀客戶痛點需求,強化分層分類服務,實施精準幫扶提升,加快產品體系創新,提供更有效率、更有質量、更有溫度、更有深度的綜合服務,成為優質民企的主辦銀行、首選銀行和戰略合作伙伴。對此,該行創新開展了五方面卓有成效的工作:

一是謀求認同,提高境界。民生銀行始終將民企服務作為全行戰略來推進,致力于做民營企業的戰略協同者,與民營企業開展全面戰略合作,建立伙伴式關系、實現共羸式發展。同時,切實履行服務民營企業第一責任人的使命與職責,持續加強和改進民企金融服務,讓民營企業有實實在在的獲得感。

二是分層分類,精準適配。針對大型戰略民企,民生銀行在總行公司業務部專門設立了戰略客戶板塊,實行總分行兩級名單制服務模式,一手抓名單持續擴容,擴大服務范圍;一手抓作業模式創新,提升服務質效。推行規劃布局、高層會晤、工單督辦“1+3”團隊作業模式,配置首席經理、產品經理、評審經理、風險經理、客戶經理“五位一體”服務團隊,為客戶提供資本配置、信貸規模、專項財務、科技配套等支持。截至4月末,總行級戰略民企達到150戶,分行級戰略民企達到500戶。

針對供應鏈生態民企,民生銀行設立了業內第一家供應鏈金融事業部,推出新供應鏈金融模式,充分運用銀企直連、數據共享等技術手段,破解企業融資突出的抵押難、信息不對稱等問題,為核心企業及其上下游企業提供場景化金融服務。截至3月末,該行服務供應鏈金融核心客戶152戶,較年初增加59戶;上下游客戶5588戶,較年初增加826戶。

針對中小民企,民生銀行設立中小企業金融二級部,推進“中小企業民生工程”,打造系列產品和服務模式,有效滿足中小企業在支付結算、理財、信貸、供應鏈業務、資本管理等需求。截至4月末,該行通過“中小企業民生工程”服務中小企業逾12萬戶,累計投放貸款超4000億元。針對科創型中小企業,民生銀行創新推出“科創貸”等特色服務模式,助力企業快速成長。

三是長短結合,分類幫扶。針對遭遇臨時流動性困難的民企客戶,民生銀行遵循“分類施策、長短結合、精準幫扶”的原則,根據客戶出現風險的原因,分為救助類和提升類,精準匹配產品服務,實施差異化服務策略,一戶一策、分類紓困。同時,加強全面風險管理,不斷提升數據治理、客戶評級和風險定價等能力,合理有效管控風險。

四是強化創新,綜合服務。根據民企經營及需求的多元化、深層次變化,民生銀行創新打造綜合差異競爭優勢。創新產品體系,為民企客戶提供發債、資產證券化、結算與現金管理、財富管理等產品服務;創新業務模式,運用科技金融技術,升級新供應鏈金融模式,提高服務效率;創新作業模式,開展“樣板間”、“工作坊”活動,提升民企需求的響應速度和服務質量,實現與民企客戶共榮、共享、共通。

五是嚴格準入,強化風控。民生銀行以符合國家產業政策導向的民企為重點服務支持對象,用專業眼光、專業技術把真正有潛力、有價值的民營企業甄別篩選出來;堅持把風險防控放在更加突出的位置,以客戶的實際有效需求為基礎提供綜合金融服務,既不“一刀切”的惜貸,也不“一哄而上”的送貸,全力支持民企理性經營、發展壯大。

此外,民生銀行積極踐行“競爭中性”原則,審批中不對民營企業設置歧視性要求,真正讓民營企業與國有企業同臺競爭;建立并完善民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯等工作機制,激發基層機構和人員服務民營企業的內生動力。

全力推進改革轉型

“面對宏觀經濟變化、金融市場動蕩、信息技術變革、同業競爭加劇、跨業競爭到來,銀行傳統的經營理念、商業模式、科技系統等面臨嚴峻挑戰,最終都將不可持續。”洪崎表示,商業銀行只有通過體系性改革轉型,化挑戰為機遇,才能重建競爭力,重拾業績增長,實現市值最大化。

作為改革轉型的關鍵之年,2019年民生銀行正圍繞改革轉型三大戰略定位,聚焦以下工作:

在“民營企業的銀行”方面,深化民營企業戰略,圍繞戰略民企和生態民企打造亮點;持續推進小微金融3.0,加速產品創新和風控配套,不斷提升綜合服務能力,更好地助力民營經濟高質量發展。

在“科技金融的銀行”方面,理順科技金融和新技術戰略布局,完善配套體制機制;加大業務和科技的數據治理協同力度,加快大數據平臺迭代開發建設和關鍵用例推廣;推動直銷銀行獨立經營,大幅提升網絡金融對業務線上化、數字化轉型的支撐。

在“綜合服務的銀行”方面,緊緊圍繞價值鏈,提供以客戶為中心的綜合解決方案;打造與綜合服務相配套的體制機制,持續完善“一個民生”協同機制和全行交叉銷售體系。同時,持續完善風險與業務協同、關鍵人才建設、資源配置與考核協同等配套機制。

帆正宜行船,云路好攀登。“改革轉型是民生人肩負的歷史使命,是無懼挑戰、勇于攀登、再創新高的必經之路。”民生銀行董事長洪崎表示,全體民生人要永葆激情與夢想,凝聚共識與力量,用足非常之力,堅守恒久之功,沿著改革轉型的光明大道,為民生銀行更加輝煌、更加榮耀的未來一起拼搏、一起奮斗!


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評論:民生銀行:聚力改革轉型 建設標桿銀行
其它網友:不相離°  1/m*
評論:虎落平陽被犬欺、落配鳳凰不如雞 。

天涯網友:他就是我的天
評論:我來到我們來過的小路,撿起我們可恥的幸福。

貓撲網友:Pawonx-愛離殤
評論:男人有了煙,有了啤酒,也就有了故事;女人有了錢,有了姿色,也就有了悲劇

天貓網友:半支煙obseSSion
評論:黃瓜是用來拍的,人生是用來嗨的

百度網友:俄怎會放得下
評論:長大成人這件事最恐怖的地方之一,在于,你或許會變成自己曾經最看不起的那種人。

鳳凰網友:落荒而逃 яuηαωαγ°
評論:下輩子做只考拉,每天睡覺20個小時,吃2個小時,發呆2 個小時,這就是完美人生啊。

本網網友:瀟灑 小姐 Seve°
評論:人之所以活得累是因為:放不下架子,撕不開面子,解不開情節。

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